| 乌克兰：酝酿中的个人信用体系 |
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| 2005-11-18 16:27 文章来源：驻乌克兰记者田晓军 |
| 文章类型：转载 内容分类：新闻 |
近年来，乌克兰金融系统开发消费信贷产品的热情不断升温，民众的消费观念也不断更新，以银行贷款进行某些消费的居民不断增加。
乌克兰许多的电器商场都可以看到银行向个人提供银行贷款的专门柜台，需要通过银行贷款购买商品者，持本人护照、收入证明即可办理相关的贷款。购置汽车及商品房也可照此程序办理，但是，由于此类贷款额度较大，银行对此都较为谨慎，需要消费者提供担保或抵押。为了规避风险，银行通常对个人贷款设置了较高的门槛，不仅手续繁杂，而且贷款条件严格，令原本希望通过贷款提前消费者望而却步。
目前，信用卡消费在许多国家已很普遍，但是，在乌克兰还不多见。现金交易仍然是人们主要的结算方式。这一方面与提供可刷卡消费的商业网点较少有关以外，还与人们的消费习惯有很大的关系，民众还不习惯于通过网络刷卡支付。另外，乌克兰的银行对居民办理信用卡也有十分严格的规定，并不是任何人想办就能办的。比如银行对外国人在乌克兰办理银行卡就有近似苛刻的规定，非乌克兰公民要想办一张信用卡除了提供一般必须的信息及证明文件外，还需提供你存入银行用于信用卡支付的那笔钱的来路证明和相应的纳税证明，否则不予办理。
乌克兰专家认为，乌克兰虽然个人消费贷款、汽车贷款、房屋贷款等个人信贷品种日益增多，不过，由于手续繁琐，普及面并不大。原因是没有建立起一套个人信用制度，包括个人信用数据库及个人信用评估系统。银行没有放贷依据，个人也就很难申请到贷款。
2004年，乌克兰各类银行向个人提供的贷款额提高了64.5%，增长速度十分迅猛，但是到目前为止，乌克兰银行向社会提供贷款的总量还是很低的，它只占国民生产总值的1.5%，与西欧占近50%、美国所占高达78-80%的比例无法相比。因此，乌克兰银行向个人和各类机构提供贷款的空间很大，前景看好。
乌克兰正处在个人信用制度起步阶段，建设个人征信管理体系还在探讨和计划之中，尚无专门用于个人信用制度的法律法规，政府部门对个人信用也无统一的监管机构。但乌克兰已意识到建设现代化的个人信用管理体系对国家未来发展的重要性。
受经济发展水平的制约，乌克兰要建立起一个相对完善的个人信用体系还有很长的一段路要走。随着乌克兰经济的回升，居民购买力的增强，建立个人信用体系已经成为必不可少的选项。
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